傳承業務增超22%，保險金信托規模破千億，平安銀行私人銀行緣何領跑
近日，平安銀行發布了2023年年報。數據顯示，截至2023年12月末，平安銀行私行達標客戶AUM余額19,155.15億元，較上年末增長18.2%；私行客戶 9.02萬戶，較上年末增長12.0%。
其中，家族傳承業務持續保持較高增速，領跑行業。2023年協助客戶新設立家族信托及保險金信托規模669.13億元，同比增長22.5%；平安保險金信托設立規模突破千億。平安家族辦公室服務自業務啟動以來，服務客戶數增長超770%，客戶委托管理資產規模近千億。
目前，平安銀行私人銀行已形成包括保險金信托、家族信托、平安家族辦公室在內的體系化家族傳承服務，助力國民合法財產的保護和傳承，增強民營企業家經營信心；增進家庭和社會的和諧、穩定。
平安銀行私行財富部總經理段軍表示，為千千萬萬個家庭守護幸福平安，是平安的初心和責任。平安銀行私人銀行踐行金融為民，發揮平安集團綜合金融優勢，為廣大家庭提供“省心、省時、省錢”的財富管理與家族傳承服務新體驗。
模式持續創新，領跑傳承業務火熱賽道
一直以來，家族信托作為財富管理的集大成者，其具有的“永續傳承”、“風險隔離”、“激勵約束后代”、“傳承優良家風”等積極功能，備受財富家族的青睞。
平安是國內家族信托業務的開創者，近年來，平安銀行私人銀行聯合平安信托持續進行業務升級，使信托規劃資產類型更加多樣、信托分配方案更加個性、信托保護機制更加靈活，全方位滿足中國家庭對財富保障傳承的新需求。
在資產類型方面，支持上市公司股票、非上市公司股權、房產、物業等資產裝入。在受益人設置方面，客戶可以把未出生的直系后代設為潛在受益人，等到后代出生后按照信托文件約定提交相應證明，由受托人認定受益人的身份，進而享有信托利益分配。
2023年,響應國家信托三分類政策,平安銀行私人銀行聯合平安信托推出家庭服務信托,設立門檻最低為100萬元現金，大幅降低信托門檻,更好的滿足廣大人民群眾家族傳承需求，助力子女教育,養老等具體需求的保障。
保險金信托+特需關愛，讓傳承更有溫度
除了持續創新的家族信托，平安保險金信托更是成為平安銀行私人銀行的一張產品“王牌”。據中信登數據顯示，2023年平安保險金信托業務規模突破1000億，成為全市場規模最大、服務客戶最多的保險金信托服務機構。
作為“保險+信托”的組合，保險金信托既利用了信托的風險隔離、財富傳承等功能，也利用了保險的杠桿、風險管理、保障等功能，進而實現“1+1>2”的效果。平安保險金信托設立門檻為100萬元，適合作為中產家庭傳承業務的“入門級”產品，后續隨著家庭資產的增加可以不斷提升保障額度。
保險金信托可實現保險賠付金按合同設定的條件分配（如升學、結婚、生育），激勵和約束后代的行為。不少客戶子女拿到保險金之后，因為不懂得管理很快把錢揮霍掉。保險金信托則像是給孩子持續一生的禮物，在孩子每個成長階段給予不同的獎勵。
在積累了眾多的客戶服務經驗后，平安保險金信托業務延伸出了更多特殊應用場景服務，例如保險金信托+特需關愛，為患有孤獨癥、唐氏綜合征等疾病導致無生活自理能力的家庭成員定制信托條款，為特定人群的長效護理費用管理和支付提供制度化機制，減輕家庭的后顧之憂，真正實現“有溫度的金融”。
平安家族辦公室首創六大服務體系，延續家族價值
針對超高凈值家庭，平安銀行私人銀行推出了平安家族辦公室，包括財富管理、健康管理、代際成長、慈善規劃、法稅籌劃、企業智庫六個領域細分家族辦公室，全面覆蓋家族傳承客群全生命周期的重點需求。
具體看，“財富管理辦公室”對家辦資產提供賬戶分析、投配規劃和跟蹤管理的全賬戶檢視，以及投資組合管理服務。“健康管理辦公室”提供“健康、醫療、養老”全生命周期健康醫養專屬服務。“代際成長辦公室”圍繞家族子女的學業輔導、能力提升等提供解決方案，為家族培養接班人。“慈善規劃辦公室”滿足家族成員、企業等各維度慈善需求。“法稅籌劃辦公室”提供全球化的法律稅務籌劃服務。“企業智庫辦公室”提供企業經營發展全方位金融解決方案。
《亞洲銀行家》評論指出，平安家族辦公室充分認識到中國財富家族的多維傳承需求。不僅與傳統觀念不同、也與海外模式不同。它覆蓋了高凈值客戶的多方面、全生命周期需求，從財富管理到非金融事務安排，再到家族精神傳承和社會價值延續，構建了一個全面的傳承服務框架。
平安家族傳承服務還充分利用綜合金融和科技優勢，實現產品設立的便捷高效和投后管理的穩定性、連續性，降低人工操作的風險，保障客戶意愿的順利實施。平安在業內率先實現保險金信托業務設立的100%線上化，及家族信托設立申請、文件簽署及投資配置全流程線上化。客戶足不出戶即可設立保險金信托，且設立周期可縮短至1到2個工作日，較傳統設立周期1個月大幅減少，省時、省心。
未來，平安銀行私人銀行將繼續堅持平安“專業，讓生活更簡單”的品牌理念，充分發揮綜合金融優勢，為客戶和社會創造更多價值。
